En noviembre de 2024, las tasas de interés pasivas en Ecuador continúan con una tendencia a la baja, afectando el rendimiento de los depósitos a plazo fijo. A pesar de la disminución progresiva en los últimos meses, estas inversiones siguen siendo una opción popular entre los ahorristas, aunque el rendimiento ofrecido por los bancos y cooperativas en el país es inferior al de hace algunos meses.
El Banco Central del Ecuador (BCE) ha establecido una tasa pasiva efectiva anual promedio del 7,59 % para noviembre de 2024, lo que refleja una disminución con respecto a julio, cuando las tasas alcanzaron un pico de 8,45 %. A pesar de esta caída, la tasa actual sigue siendo más alta que la de noviembre de 2023, que fue de 7,52 %, y supera en 1,33 puntos la registrada en noviembre de 2022 (6,26 %).
¿Por qué baja la tasa de interés en Ecuador?
El descenso de las tasas de interés pasivas ha sido un fenómeno sostenido desde el mes de julio de 2024. El motivo principal de esta disminución es el encarecimiento del financiamiento extranjero, lo que obliga a los bancos a reducir los rendimientos que ofrecen para mantener la liquidez necesaria. A pesar de este panorama, los depósitos a plazo fijo siguen siendo una forma atractiva para los ahorristas, especialmente cuando las tasas de rendimiento son relativamente estables en comparación con el resto del mercado financiero.
Según las cifras publicadas por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), los depósitos en bancos privados sumaron $23.329,89 millones en septiembre de 2024, lo que representa un aumento del 18,3 % en comparación con el mismo mes del año anterior. En las cooperativas y mutualistas, los depósitos a plazo fijo llegaron a los $15.061,41 millones, un incremento del 5,2 % respecto de septiembre de 2023. Juntas, estas dos cifras suman un total de $38.391 millones, lo que refleja el fuerte interés por los depósitos a plazo fijo en el sistema financiero ecuatoriano.
¿Cuánto ganará con un depósito a plazo fijo de $5,000?
Si está considerando realizar un depósito a plazo fijo de $5,000 en noviembre de 2024, es importante entender cómo se calculan los rendimientos según el plazo elegido. A continuación, se detallan los rendimientos aproximados para dos plazos populares: seis meses y un año.
- Depósito a 6 meses:
La tasa de interés anual para los depósitos a seis meses es del 7,74 %. Para calcular el interés semestral, se debe dividir el 7,74 % entre 12 meses, lo que da una tasa mensual de aproximadamente 0,645 %. Multiplicando esta tasa por seis meses, el rendimiento total sería 3,87 %.
Entonces, si deposita $5,000, la ganancia durante seis meses sería de $193,5, lo que le dará un total de $5,193,5 al final del plazo. - Depósito a 12 meses:
Para un depósito de $5,000 a un año, la tasa de interés es del 7,50 %. En este caso, el cálculo es más directo, sin necesidad de mensualizar la tasa. El rendimiento sería $375, por lo que al finalizar el año, el depositante recibiría $5,375.
Rendimiento según el plazo de depósito
El rendimiento de un depósito a plazo fijo varía según el plazo acordado. A continuación se detallan las tasas de interés para distintos plazos, según lo publicado por el Banco Central de Ecuador para noviembre de 2024:
- 30 a 60 días: 6,75 %
- 61 a 90 días: 6,86 %
- 91 a 120 días: 7,30 %
- 121 a 180 días: 7,74 %
- 181 a 360 días: 7,50 %
- Más de 360 días: 9,09 %
Factores que influyen en las tasas de interés
Es importante tener en cuenta que las tasas de interés de los depósitos a plazo fijo en Ecuador están controladas por el BCE, lo que significa que los bancos y cooperativas deben ofrecer rendimientos dentro de los márgenes establecidos por esta entidad. Los rendimientos más altos tienden a corresponder a los plazos más largos, como el de más de un año, mientras que los plazos más cortos (como 30 a 60 días) tienen rendimientos más bajos.
El boom de los depósitos a plazo fijo en Ecuador comenzó en octubre de 2022, con un notable aumento de las tasas de interés. Sin embargo, en los últimos meses, las tasas han experimentado una leve caída. Según expertos, esta disminución está relacionada con la necesidad de las entidades financieras de ajustar su rentabilidad ante los costos más altos del financiamiento internacional.
¿Vale la pena invertir en depósitos a plazo fijo en noviembre?
A pesar de la caída en las tasas de interés, los depósitos a plazo fijo siguen siendo una opción viable para quienes buscan una inversión segura y estable. Estos instrumentos son particularmente atractivos en tiempos de incertidumbre económica o cuando se busca evitar el riesgo de otros tipos de inversión más volátiles, como las acciones o criptomonedas. Además, ofrecen la ventaja de una rentabilidad garantizada, ya que el banco o cooperativa se compromete a pagar el interés acordado al final del plazo.
Si bien las tasas actuales no son tan altas como en meses anteriores, mantener el dinero depositado en una institución financiera sigue siendo una forma efectiva de generar ganancias pasivas, especialmente cuando los plazos más largos ofrecen rendimientos más altos.
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