Con la llegada de diciembre, las compras navideñas se aceleran y muchas personas recurren a la tarjeta de crédito como una forma de financiar sus gastos. En Ecuador, este método de pago es popular para realizar compras tanto corrientes como diferidas, aprovechando promociones como 3, 6 o 9 meses sin intereses. Sin embargo, es crucial entender cómo los pagos diferidos afectan el presupuesto, especialmente si planeas financiar tus compras durante la temporada navideña.
Según datos del Banco Central, la tasa referencial de interés para consumos a crédito en el país se sitúa en 16,27 % anual, lo que representa una pequeña disminución respecto al mes de noviembre, cuando la tasa estaba en 16,29 %. Este ajuste puede parecer menor, pero tiene un impacto importante en los costos totales de las compras.
En Ecuador, existen más de 2.1 millones de tarjetahabientes, según cifras de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), quienes han realizado 104 millones de transacciones con un total de $21.891 millones en compras en 2023. Esto refleja un aumento significativo de 17,4 % en comparación con el año pasado, cuando los consumos fueron de $3.251 millones. Este incremento resalta el crecimiento de la tarjeta de crédito como opción de pago, especialmente en un contexto de compras por temporada.
¿Cómo calcular los intereses?
Si decides hacer una compra navideña, como ropa, electrodomésticos o decoraciones para la cena de Navidad, y deseas diferirla a 3, 6 o 12 meses, es importante conocer cómo se calculan los intereses de acuerdo con la tasa de 16,27 %.
Ejemplo de interés a 3 meses
Si compras un artículo por $1.000 y lo diferirás a tres meses, la tasa mensual será 1,35 % (16,27 % anual dividido entre 12). Para calcular el interés de tres meses, multiplicamos esta tasa mensual por el número de meses de financiamiento (en este caso, 3). El resultado es 0,0406, que se suma a 1, lo que da 1,0406. Multiplicamos esto por el monto de la compra, y obtenemos que el total a pagar al final de tres meses será de $1.040,67, lo que significa que pagarás $40,67 de interés.
Ejemplo de interés a 6 meses
Si decides financiar la misma compra de $1.000 a seis meses, el proceso es similar. La tasa mensual sigue siendo 1,35 %, y al multiplicarla por 6 meses, obtenemos 0,0813. Sumamos 1, resultando en 1,0813. Multiplicamos este valor por el monto de la compra y el total a pagar será de $1.081,35, lo que representa un interés de $81,35 por el financiamiento a seis meses.
Ejemplo de interés a 12 meses
Si la compra supera los $2.000 y decides financiarla a un año, el cálculo también se realiza de manera similar. La tasa mensual de 1,35 % se multiplica por 12 meses, lo que resulta en 0,1627. Sumamos 1, obteniendo 1,1627, y multiplicamos este valor por el total de la compra. Así, si compras $2.000, el total a pagar sería de $2.162,70, lo que implica un interés de $162,70 para un plazo de 12 meses.
Consideraciones al diferir pagos
Si bien las tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de financiar compras de manera flexible, es importante tener en cuenta que los intereses pueden aumentar considerablemente si se elige un plazo largo, como 6 o 12 meses. Es recomendable planificar bien las compras y considerar si realmente conviene diferir el pago a largo plazo, especialmente si las tasas de interés son altas.
En resumen, aunque la tarjeta de crédito es una opción conveniente para las compras navideñas, es fundamental calcular bien los intereses antes de decidir el plazo de financiamiento. El aumento del uso de las tarjetas en Ecuador, especialmente durante la temporada navideña, hace aún más importante entender cómo afectan estos intereses al presupuesto familiar.
