Aumento de las Primas del Seguro de Salud en Ecuador: Razones y Tipos de Seguros Más Contratados en 2024
El sector asegurador en Ecuador sigue enfrentando retos debido a la fluctuante economía nacional, lo que se refleja directamente en el costo de las primas de seguros. La inflación del sector médico supera la inflación general del país, afectando especialmente el costo de los seguros de salud, uno de los más contratados por los ecuatorianos. Aunque las cifras muestran un leve incremento de las primas, los consumidores siguen enfrentando dificultades económicas que los llevan a reducir o incluso prescindir de la contratación de seguros.
Incremento de las Primas del Seguro: Causas y Efectos
Entre enero y noviembre de 2024, las primas netas emitidas por las empresas de seguros en Ecuador alcanzaron los $2.042 millones, un aumento del 1% respecto al mismo período del 2023. A pesar de este aumento nominal, si se ajustan los valores a la inflación, el sector de seguros experimenta una caída en las ventas, ya que muchos ecuatorianos no pueden afrontar los costos adicionales de las primas.
Patricio Salas, secretario ejecutivo de la Federación Ecuatoriana de Empresas de Seguros (Fedeseg), explicó que los seguros se consideran bienes suntuarios en economía, es decir, son servicios cuya demanda es altamente sensible a los ingresos disponibles de las personas. En tiempos de crisis, los ciudadanos prefieren reducir estos gastos, lo que lleva a una disminución en la contratación de seguros. En épocas de bonanza, sin embargo, los seguros son uno de los últimos servicios que las personas deciden eliminar.
El Aumento de las Primas de Salud y su Impacto en el Mercado
En Ecuador, el seguro de salud es el más contratado, tanto por aseguradoras como por compañías de medicina prepagada. Este mercado mueve alrededor de 900 millones de dólares al año, con más de 700 millones correspondientes a planes de cobertura médica. Sin embargo, la inflación médica ha superado el crecimiento de las primas de salud, que se incrementan anualmente entre un 11% y 12%, mientras que la inflación del sector salud es del 13,5%, según Gabriel Alcívar, presidente de Plan Vital.
El costo de los seguros médicos sigue aumentando debido a la constante subida de los costos médicos. Entre 2020 y 2023, la siniestralidad en el sector creció un promedio anual del 12,24%. A medida que los tratamientos médicos se vuelven más caros, muchas personas optan por bajar a planes de salud más económicos, lo que complica aún más la sostenibilidad del mercado.
La Baja Penetración del Seguro Médico Privado en Ecuador
A pesar de ser uno de los sectores más importantes, la penetración del seguro médico privado en Ecuador sigue siendo baja, con menos del 10% de la población asegurada. La razón principal de esta baja contratación se debe a que los ecuatorianos ya están cubiertos por el seguro público del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), lo que hace difícil pagar un seguro privado adicional.
Hasta abril de 2024, aproximadamente 1,2 millones de personas tenían cobertura de medicina prepagada. Alcívar destacó que uno de los principales beneficios de los seguros privados es el acceso más rápido y económico a prestadores de salud de calidad, lo cual es un atractivo importante para quienes buscan servicios médicos más ágiles y especializados.
Otros Tipos de Seguros Populares en Ecuador
Aparte del seguro de salud, existen otros tipos de seguros ampliamente contratados en el país, especialmente aquellos ligados a la compra de bienes como vehículos y viviendas. Entre enero y noviembre de 2024, los seguros de vida colectiva sumaron $633,4 millones, seguidos por los seguros de vehículos ($380,9 millones) y los de incendios y líneas aliadas ($267,9 millones).
El seguro de vida colectiva, relacionado con el seguro de desgravamen en créditos hipotecarios, es esencial para proteger a las familias en caso de fallecimiento del principal deudor. Además, los seguros de incendios y líneas aliadas son cruciales para proteger viviendas y propiedades comerciales ante desastres naturales o daños estructurales.
El Desafío del Gasto en Salud y la Inflación Médica
La situación económica del sector asegurador se ve agravada por el aumento de la siniestralidad y los costos médicos. Cada año, el gasto en salud sube debido a la introducción de nuevas tecnologías y tratamientos más costosos. Esto se traduce en un incremento en el pago de las primas, lo que afecta tanto a los afiliados como a las aseguradoras.
Alcívar también mencionó que el costo de los servicios médicos ha aumentado drásticamente debido a tratamientos innovadores que, aunque más efectivos, resultan significativamente más caros. Esta subida de precios afecta la capacidad de las personas para mantener su cobertura médica, especialmente cuando enfrentan dificultades financieras.
Tipos de Seguros con Menor Contratación en 2024
Entre los seguros con menor contratación en 2024 se encuentran los relacionados con riesgos específicos, como los de accidentes personales ($77,57 millones) y responsabilidad civil ($70,48 millones). Estos seguros son más utilizados por empresas para proteger a sus empleados y cubrir posibles daños o accidentes durante su actividad laboral.
Por otro lado, los seguros de transporte, fianzas y multirriesgo también tienen una menor demanda, aunque son esenciales en la contratación pública y privada. El seguro de multirriesgo es una modalidad que cubre varios tipos de daños bajo una sola póliza, protegiendo activos y pérdidas económicas derivadas de diferentes incidentes.
