A partir del 30 de agosto de 2023, clientes de bancos y cooperativas que enfrentan deudas vencidas tienen acceso a un nuevo mecanismo temporal para reestructurar o refinanciar sus créditos. Esta medida fue implementada por la Junta de Política y Regulación Financiera (JPRF) mediante la resolución JPRF-F-2024-0120, la cual permite a las entidades financieras ofrecer opciones de alivio a clientes con deudas vencidas desde el 10 de agosto de 2023 hasta la fecha de emisión de la resolución.
El nuevo mecanismo se basa en el artículo 30 de la Ley Orgánica para el Fortalecimiento de las Actividades Turísticas y Fomento del Empleo, el cual establece que se deben crear normas que faciliten procesos y condiciones especiales para la reestructuración de obligaciones financieras. Esta normativa está diseñada para apoyar a los sectores afectados por fenómenos naturales o crisis sociales, y se enfoca en aquellos que enfrentan dificultades económicas debido a estos eventos adversos.
Detalles del Proceso
Las entidades financieras, al aplicar este nuevo mecanismo, podrán ofrecer periodos de gracia y no cobrarán gastos de cobranza, costos legales ni tarifas adicionales. Los clientes tendrán la opción de consolidar todas sus deudas en una sola operación, facilitando el manejo de su situación financiera.
Para el refinanciamiento o reestructuración de créditos, se podrán otorgar nuevos recursos en operaciones de microcrédito o en el segmento productivo, siempre que se ajuste al marco legal y a la naturaleza jurídica de la entidad acreedora. Estos nuevos créditos se registrarán con una calificación de riesgo A1 mientras se mantengan al día en sus pagos. Esta nueva operación de crédito no se ajustará a las normas de homologación de operaciones de crédito previamente establecidas.
En cuanto a las operaciones refinanciadas o reestructuradas, la calificación de riesgo y las provisiones correspondientes se determinarán según la normativa vigente para créditos refinanciados y reestructurados. Las entidades deberán evaluar la disposición y capacidad de pago del deudor, y documentar estas evaluaciones en el expediente del cliente.
Este mecanismo estará en vigencia desde el 30 de agosto de 2024 hasta el 31 de mayo de 2025, brindando un amplio margen para que los clientes puedan aprovechar estas nuevas condiciones para mejorar su situación financiera.
