En noviembre de 2024, la tasa de interés pasiva, que establece el rendimiento de los depósitos a plazo fijo en Ecuador, sigue una tendencia decreciente. Esta tasa, que refleja el interés que los bancos y cooperativas ofrecen por los depósitos congelados, ha experimentado una caída por cuarto mes consecutivo. A pesar de esta disminución, la tasa para este mes es aún superior a la registrada hace un año, y sigue por encima de los valores de 2022.
Según el Banco Central del Ecuador (BCE), la tasa pasiva efectiva anual, que promedia el rendimiento de los depósitos en diversos plazos, es del 7,59 % en noviembre de 2024. Aunque esta tasa es inferior al 8,45 % alcanzado en julio de este año, sigue siendo una opción atractiva para aquellos que buscan invertir su dinero a través de los depósitos a plazo fijo.
¿Qué son los depósitos a plazo fijo y cómo funcionan?
Los depósitos a plazo fijo son una opción de inversión en el sistema financiero, donde los ahorristas colocan una cantidad de dinero durante un período de tiempo determinado a cambio de un interés que paga la institución financiera. Estos depósitos son populares debido a su seguridad y la garantía de rendimiento estable durante el tiempo pactado.
El aumento en la popularidad de los depósitos a plazo fijo ha sido notable desde octubre de 2022, con un crecimiento en la cantidad de dinero invertido en este tipo de instrumentos. Según cifras del sistema Datalab de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), los depósitos en los bancos privados sumaron $23.329 millones en septiembre de 2024, lo que representa un 18,3 % más en comparación con el mismo mes de 2023. En las cooperativas, los depósitos llegaron a $15.061 millones, un incremento del 5,2 % en el mismo período.
La evolución de las tasas de interés y el impacto en los depósitos a plazo fijo
Las tasas de interés para los depósitos a plazo fijo han fluctuado en los últimos años. Después de alcanzar su punto más alto en julio de 2024 con un 8,45 %, la tasa ha disminuido hasta el 7,59 % en noviembre. Esto se debe, en parte, a factores económicos globales, como el encarecimiento del financiamiento externo y la necesidad de las instituciones financieras de generar liquidez. A pesar de las bajas, el rendimiento promedio sigue siendo relativamente atractivo, aunque está por debajo de los picos históricos.
En cuanto a los rendimientos específicos para los depósitos, cada institución financiera establece la tasa de interés final, dentro de los límites que marca el BCE. A mayor plazo de inversión, generalmente, mayor será el rendimiento ofrecido por los bancos y cooperativas.
Rendimiento de un depósito a plazo fijo de $5.000: cálculo de ganancias según el plazo
Si usted está considerando hacer un depósito a plazo fijo de $5.000 en noviembre de 2024, los rendimientos variarán según el plazo elegido. A continuación, se presentan los cálculos aproximados para un depósito de seis meses y uno de un año.
- Depósito a plazo fijo por seis meses (180 días):
La tasa de interés anual referencial para un depósito de seis meses es del 7,74 %. Para calcular la ganancia, primero se debe convertir esta tasa anual en un porcentaje semestral. Esto se hace dividiendo el 7,74 % entre 12 (resultando 0,645 %) y multiplicando por 6 meses. El resultado es un rendimiento del 3,87 %.Al calcular el 3,87 % de $5.000, obtenemos una ganancia de $193,50. Por lo tanto, al final de los seis meses, su saldo total sería de $5.193,50. - Depósito a plazo fijo por un año (360 días):
En este caso, la tasa de interés anual para el depósito es del 7,50 %. No es necesario mensualizar la tasa, ya que se aplica directamente sobre el monto total invertido. Para calcular la ganancia, basta con multiplicar el 7,50 % de $5.000, lo que da como resultado $375.Después de un año, el total del depósito será de $5.375.
Tasa de interés por plazos y rendimiento según el monto invertido
Las tasas de interés en Ecuador para los depósitos a plazo fijo oscilan entre un 6,75 % y un 9,09 % anuales, dependiendo del plazo acordado con la entidad financiera. Este rango de tasas permite a los ahorristas elegir el plazo que más les convenga, con la garantía de un rendimiento acorde con la duración del depósito.
Generalmente, mientras mayor es el plazo, mejor es el rendimiento ofrecido. Por ejemplo, los depósitos de largo plazo suelen ofrecer tasas más altas en comparación con aquellos de menor duración. Por lo tanto, si está pensando en hacer un depósito a plazo fijo, le convendría considerar el plazo más largo posible si busca un rendimiento superior.
