En los primeros meses de 2025, la Superintendencia de Bancos de Ecuador ha identificado 38 entidades financieras que operan sin autorización legal. Estas organizaciones ofrecen supuestas oportunidades de inversión con promesas poco realistas, como duplicar el capital de los clientes en tiempos récord, generando creciente preocupación entre las autoridades.
María Sol Larrea, vocera de la Superintendencia, señaló que estas entidades han movilizado más de $50 millones en operaciones irregulares. «Existen señales claras de actividad no regulada que puede derivar en estafas masivas si no se actúa con rapidez», afirmó.
Estas supuestas entidades financieras, muchas con presencia solo digital, utilizan redes sociales y aplicaciones móviles para captar clientes, ofreciendo productos financieros con altos rendimientos y sin mayor respaldo. Entre sus tácticas, figuran discursos motivacionales, promesas de libertad financiera y el uso de figuras públicas o influencers que prestan su imagen para ganar credibilidad.
¿Cómo identificar a una entidad financiera no autorizada?
La Superintendencia recomienda al público verificar si la institución está registrada oficialmente en el sistema financiero nacional, lo cual puede hacerse directamente en su portal web. También alerta sobre señales de advertencia como:
- Ofertas que aseguran ganancias elevadas en poco tiempo.
- Falta de dirección física o datos de contacto verificables.
- Solicitudes de depósitos por medios no tradicionales o a cuentas personales.
- Rechazo a firmar contratos o documentos oficiales.
Impacto y riesgos para los inversionistas
La captación de dinero sin respaldo legal puede constituir delito. Según el artículo 323 del Código Orgánico Integral Penal (COIP), este tipo de actividades pueden ser sancionadas con hasta siete años de prisión. Además, los usuarios que depositan dinero en este tipo de entidades no están cubiertos por seguros de depósitos, lo que implica la pérdida total de su inversión en caso de quiebra o fraude.
“Estamos intensificando los operativos y monitoreos para proteger a la ciudadanía”, enfatizó Larrea. La institución también ha solicitado a las plataformas digitales y redes sociales retirar la publicidad engañosa de estas entidades.
Qué hacer si ya fuiste víctima
En caso de haber realizado transferencias o depósitos a alguna de estas entidades, la Superintendencia aconseja presentar la denuncia respectiva en la Fiscalía General del Estado y proporcionar toda la documentación y pruebas disponibles. También se sugiere alertar a familiares y amigos para prevenir nuevos casos.
La entidad reguladora invita a la población a mantenerse informada y consultar fuentes oficiales antes de comprometer sus recursos. La prevención y la educación financiera siguen siendo herramientas clave para evitar caer en esquemas fraudulentos.
