El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ofrece a afiliados y jubilados la opción de sustitución de hipoteca, un mecanismo que permite trasladar la deuda de un crédito hipotecario adquirido en otras instituciones financieras hacia esta entidad.
El programa incluye 64 instituciones financieras con convenio, entre ellas los bancos Banco Pichincha, Banco del Pacífico, Banco Guayaquil, Banco Internacional, Banco Bolivariano, Banco del Austro y Banco Central del Ecuador, además de cooperativas como Cooprogreso, Cooperativa 29 de Octubre y Cooperativa Policía Nacional.
Con este mecanismo, los usuarios pueden refinanciar su préstamo hipotecario con tasas competitivas y plazos más largos, lo que puede reducir el valor de la cuota mensual.
Monto máximo del crédito
El financiamiento puede alcanzar hasta $ 492.604, dependiendo de la capacidad de pago del solicitante.
Cómo puede ayudar a pagar menos
Al trasladar la deuda al Biess, los afiliados o jubilados pueden acceder a:
- Tasas de interés competitivas
- Plazos de pago de hasta 25 años
- Posible reducción de la cuota mensual
Quiénes pueden aplicar
El Biess establece que pueden acceder a este beneficio:
- Afiliados con relación de dependencia
- Jubilados por vejez, invalidez o discapacidad
- Afiliados sin relación de dependencia o voluntarios, siempre que apliquen junto con su cónyuge o conviviente que tenga relación laboral o sea jubilado
Requisitos principales para afiliados
Entre los requisitos destacan:
- Tener 36 aportaciones al IESS
- Afiliados con discapacidad deben acreditar al menos 18 aportaciones mensuales
- Afiliados con relación de dependencia deben contar con 13 aportaciones consecutivas
- No tener dividendos pendientes con el IESS o Biess
- No mantener obligaciones pendientes como representante legal de una empresa
- Tener hasta 77 años de edad
- Aprobar la calificación crediticia del Biess
Requisitos para jubilados
Los jubilados deben cumplir con condiciones como:
- Estar en goce de la pensión otorgada por el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS)
- No tener obligaciones vencidas con el IESS
- No mantener deudas pendientes con el Biess
- No tener solicitudes activas de otros créditos hipotecarios
- Aprobar la calificación crediticia del banco
Cómo iniciar el trámite
El proceso se realiza en línea y consta de cuatro pasos:
- Ingresar a la página web del Biess y realizar una precalificación.
- Acceder a la sección Arreglemos.
- Ir al apartado Hipotecarios y seleccionar Sustitución de hipoteca.
- Si cumple con los requisitos, hacer clic en Solicitar sustitución.
El Biess puede solicitar documentos adicionales dependiendo del tipo de préstamo o ubicación de la vivienda.
Viviendas que aplican
El crédito se otorgará si la propiedad utilizada como garantía tiene un avalúo comercial actualizado equivalente al menos al 125 % del saldo de la deuda.
Además, el saldo a cancelar no debe superar el límite máximo de financiamiento permitido por el banco.
¿Qué pasa si el crédito está en mora?
El Biess indica que los préstamos hipotecarios en mora pueden acceder a planes de pago de hasta 30 años, con la tasa original del crédito y periodos de gracia de capital de hasta 18 meses.
Para quienes están al día pero enfrentan dificultades de pago, también se pueden ampliar los plazos hasta 30 años para reducir el valor de las cuotas.
Tiempo del trámite
El proceso completo de sustitución de hipoteca puede tardar entre 60 y 90 días, incluyendo la aprobación, desembolso y legalización de la nueva hipoteca.