El 1 de octubre de 2024, el Banco Central del Ecuador (BCE) publicó las tasas de interés activas efectivas referenciales para diferentes tipos de crédito, incluyendo hipotecas. En el ámbito del consumo, que abarca el uso de tarjetas de crédito, se registró una ligera disminución, pasando del 16,29 % en septiembre al 16,24 % en octubre. Por otro lado, las tasas en otros segmentos han tenido variaciones menores; por ejemplo, el crédito productivo corporativo disminuyó de 11,68 % a 11,25 %, mientras que el productivo empresarial subió ligeramente de 13,43 % a 13,56 %. Para las pequeñas y medianas empresas (pymes), la tasa pasó de 12,35 % a 12,49 %.
En cuanto a créditos educativos, la tasa subió a 8,79 % desde el 8,75 % del mes anterior, manteniéndose la tasa de crédito educativo social en 5,49 %. Los microcréditos también sufrieron cambios menores; por ejemplo, el microcrédito minorista aumentó de 21,27 % a 21,29 %, mientras que el microcrédito de acumulación simple pasó de 21,80 % a 21,95 %.
Tasas de Interés para Viviendas
Si estás considerando la compra de una casa, es importante analizar cómo se ven afectados los intereses. Por ejemplo, al adquirir una vivienda valorada en $80,000, clasificada como vivienda de interés social (VIS), a un plazo de 20 años, el interés total se elevaría a $33,724.31, resultando en una deuda total de $113,724.31. En otro caso, si compras una casa de $78,000 a 15 años, el interés asciende a $32,954.30, totalizando $110,954.30.
Para viviendas que superan los $100,000, se clasifican como vivienda de interés público (VIP). En este caso, por una casa de $102,000 a 20 años, el interés sería de $59,286.82, generando una deuda total de $161,286.82.
Impuestos Asociados a la Compra de una Casa
Los impuestos que se deben considerar al comprar una propiedad son diversos, según Luis Soria, docente de la Facultad de Arquitectura e Ingenierías de la Uisek, y el analista económico Héctor Delgado:
- Impuesto a la Transferencia de Bienes Inmuebles (ITBI): 1 % del valor de la transacción o del avalúo catastral.
- Impuesto Predial: Anual, basado en el valor catastral de la propiedad.
- Impuesto de Alcabalas: Impuesto municipal sobre la transferencia de propiedades, que puede ser considerable según el valor del inmueble.
- Impuesto a la Renta sobre Ganancias de Capital: Aplica si el vendedor obtiene ganancias por la venta de una casa de segunda mano.
- Impuesto al Valor Agregado (IVA): Se aplica en la compra de inmuebles nuevos directamente de un constructor o promotor.
- Tasa de Registro de la Propiedad: Por la inscripción del bien.
Este análisis permite a los potenciales compradores entender no solo las tasas de interés actuales, sino también los costos adicionales asociados con la adquisición de una vivienda en Ecuador.
