Los clientes de bancos y cooperativas en el sector financiero popular y solidario ahora tienen una nueva oportunidad para gestionar sus deudas vencidas gracias a un reciente mecanismo temporal de refinanciamiento. Esta medida, establecida por la Junta de Política y Regulación Financiera mediante la resolución JPRF-F-2024-0120 el 30 de agosto, permite a los deudores reestructurar o refinanciar créditos que hayan vencido desde el 10 de agosto de 2023 hasta el 30 de agosto de 2024.
Este mecanismo está basado en el artículo 30 de la Ley Orgánica para el Fortalecimiento de las Actividades Turísticas y Fomento del Empleo, el cual autoriza la creación de normativas para ofrecer soluciones financieras especiales a entidades afectadas por fenómenos naturales o crisis sociales en zonas declaradas en estado de excepción. El objetivo es brindar una solución simplificada a aquellos que no pueden cumplir con sus obligaciones financieras en los términos originalmente establecidos.
Proceso de Refinanciamiento y Reestructuración
Las entidades financieras deberán evaluar cada caso individualmente para determinar la posibilidad de otorgar períodos de gracia. Además, no se cobrarán gastos de cobranza, costos legales ni tarifas adicionales durante este proceso. Los clientes podrán consolidar todos sus créditos actuales con la entidad financiera, siempre y cuando ambas partes acuerden los términos.
Los nuevos recursos disponibles bajo este mecanismo estarán destinados a operaciones de segmento productivo o microcrédito, con el propósito de apoyar la actividad económica del deudor. Estos nuevos créditos se clasificarán como de riesgo A1 si se mantienen al día en los pagos y no estarán sujetos a las normas de homologación de operaciones de crédito.
Para las operaciones refinanciadas o reestructuradas, la calificación de riesgo y las provisiones se determinarán según las normas vigentes para créditos de este tipo. Las entidades financieras deberán considerar la voluntad del deudor para pagar y su capacidad financiera al tomar decisiones sobre la refinanciación. Esta información, junto con la documentación pertinente, debe ser incorporada en el expediente del deudor.
El mecanismo estará en vigor desde el 30 de agosto de 2024 hasta el 31 de mayo de 2025, brindando a los clientes un período extendido para ajustar sus obligaciones financieras de manera más manejable.
